2019初级银行从业资格考试个人理财复习讲义（二）

　　第二节 个人理财业务的发展及原因

　　一、个人理财业务的发展

　　(一)国外个人理财业务发展 –美国

　　1.个人理财业务萌芽时期

　　20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务

　　2.个人理财业务形成与发展时期

　　20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略

　　3.个人理财业务成熟时期

　　20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金

　　(二)国内个人理财业务发展与状况

　　1、 20世纪80年代末到90年代

　　我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

　　2、从21世纪初到2005年

　　我国商业银行个人理财业务的形成时期

　　3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源

　　二、国内个人理财业务迅速发展的原因

　　(一)经济发展、居民财富的积累

　　(二)理财需求上升

　　(三)理财技能欠缺

　　(四)投资理财工具日趋丰富

　　(五)金融机构转型的客观需要 (非利差收入)