2018年6月银行从业资格证初级公司信贷练习题六

　　2018年6月银行从业资格证初级公司信贷练习题六

       一、单项选择题

　　1.下列不属于公司信贷的接受主体的是( )。

　　A.法人

　　B.有限责任公司

　　C.股份有限公司

　　D.自然人

　　【答案】D。解析：公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　2.下列属于直接融资的行为的是( )。

　　A.小李向建设银行贷款 5 万元专门用于企业的采购设备

　　B.小周通过金融机构借入资金 l2 万元

　　C.A 公司通过融资机构向 B 公司借款 50 万元

　　D.A 公司向 B 公司投入资金 5 000 万元.占有 B 公司 49%的股份

　　【答案】D。解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接签订协议的融资活动为直接融资。

　　3.市场定位的步骤中,第一步是( )。

　　A.定位选择

　　B.执行定位

　　C.制作定位图

　　D.识别重要属性

　　【答案】D。解析：银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。

　　4.下列不属于资产转换理论带来的问题的是( )。

　　A.缺乏物质保证的贷款大量发放.为信用膨胀创造了条件

　　B.在经济局势和市场状况出现较大波动时。证券的大量抛售同样造成银行的巨大损失

　　C.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

　　【答案】D。解析：D 项属于真实票据理论的局限性。

　　【专家点拨】公司信贷的理论发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。考生在备考的过程中，应该对这四个阶段的优点和局限性有个大体的了解。

　　5.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的( )。

　　A.合法性

　　B.合规性

　　C.安全性

　　D.收益性

　　【答案】C。解析：实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位.对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

　　6.以下关于宽限期的说法正确的是( )。

　　A.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始.至第一个还本付息之日为止.介于提款期和还款期之间.有时也包括提款期

　　B.在宽限期内银行要收取本息

　　C.不包括提款期.即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间

　　D.在宽限期内还可以本息都不用偿还.而且在此期间不计算利息

　　【答案】A。解析：宽限期是从贷款提款完毕之 l51 开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。 有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期间银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍 应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

　　7.A 公司向 B 银行申请 l o00 万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 6%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 6%的资金成本;其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营 业成本估计为总贷款额的 4%;再次.银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加 4%的贷款利率;最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上.再追加 3%的利 润率。作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为( )。

　　A.7%

　　B.11%

　　C.17%

　　D.23%

　　【答案】c。解析：贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=6%+4%+4%+3%=17%。

　　8.下列各项中，是借款人的权利的是( )。

　　A.如实提供银行要求的资料

　　B.按借款合同约定用途使用贷款

　　C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

　　D.在征得银行同意后.有权向第三方转让债务

　　【答案】D。解析：A、B、C 是借款人的义务。D 项是借款人的权利。

　　9.银行营销机构的组织形式不包括( )。

　　A.直线职能制

　　B.事业部制

　　C.有限合伙制

　　D.矩阵制

　　【答案】C。解析：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。故 A、B、D 不符合题意。有限合伙制是《合伙企业法》规定的一种合伙企业制度，不是银行营销机构的组织形式。

　　【专家点拨】此题的有限合伙制很有迷惑性，考生需要重点注意。

　　10.如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行以下的决策合理的是( )。

　　A.接受贷款申请

　　B.不受理贷款申请

　　C.还需要通过分析其他资料才能确定

　　D.以上均不正确

　　【答案】B。解析：银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以作出合理的贷款决策：(1)如果实际增长率显著超过可持续增长 率，那么，这时公司确实需要贷款;(2)如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。

　　二、多项选择题

　　1.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有( )。

　　A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

　　B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

　　C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

　　D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

　　E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

　　【答案】ABC。解析：在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容包括：①判断持续的销、售增长率是否足够高。②确定是否 存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长;经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长;资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增 加，而不是效率的下降引起。③确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。如果实际销售增长率明显高于可持续增长率.长期销售收入增长将 产生借款需求。

　　2.影响客户还贷能力的因素有( )。

　　A.现金流量构成

　　B.经济效益

　　C.还款资金来源

　　D.客户的家庭背景

　　E.担保人的经济实力

　　【答案】ABCE。解析：客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。

　　3.与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括( )。

　　A.公司信贷产品是无形的

　　B.公司信贷产品和银行的全面运作分不开

　　C.对于同一种类的公司信贷产品。不同银行提供的服务质量相同

　　D.公司信贷产品易被竞争对手模仿

　　E.公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

　　【答案】ABDE。解析：银行提供的信贷产品和服务与一般工商业企业相比具有其自身特点：①无形性。公司信贷产品是触摸不到的，无形 的，往往体现为信贷合同等法律文件形式。②不可分性。公司信贷产品和银行的全面运作分不开。③异质性。对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质 量存在着差异(而不是相同)。④易模仿性。公司信贷产品的无形性使制造该产品的时间极短，所以，某产品一问世，很快会被竞争对手所模仿。⑤动力性。公司信 贷产品同其他金融产品相比的特点也在于此，小到一笔贸易，大到全球通信网络的建设,公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目 的动力引擎。故本题应选ABDE。

　　4.对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有( )。

　　A.新旧程度

　　B.房屋和建筑物的用途

　　C.房屋和建筑物的经济效益

　　D.可能继续使用的年限

　　E.原来的造价和现在的造价

　　【答案】ABCDE。解析：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。

　　5.下列符合选择目标市场的要求的有( )。

　　A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力.并能保持稳定

　　B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

　　C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

　　D.在该目标市场.以后能够建立有效地获取信息的网络

　　E.要有比较通畅的销售渠道

　　【答案】ABCDE。解析：符合目标市场的要求有以下几点：①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力。并能保持稳定，这样才能 保证银行有足够的营业额;②银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场髂求变化的方向一致。以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务;③目标市场上的竞 争者应较少或相对实力较弱。这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功;④在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络;⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。

　　6.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有( )。

　　A.当前营销状况

　　B.机会与问题分析

　　C.营销目标

　　D.行动方案

　　E.损益预算表

　　【答案】ABCDE。解析：除此之外还包括计划概要、营销战略与策略、营销控制。

　　7.下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。

　　A.局限于短期贷款.不利于经济的发展

　　B.由于收入预测与经济周期有密切联系.资产的膨胀和收缩会影响资产质量.因此会增加银行的信贷风险

　　C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放.为信用膨胀创造了条件

　　D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　E.自偿性贷款随经济周期决定信用量.从而会加大经济的波动

　　【答案】AE。解析：C、D 是资产转换理论的缺陷;B 是预期收入理论的缺陷。

　　8.银行对保证人的管理主要内容有( )。

　　A.审查保证人的资格

　　B.了解保证人的家庭背景

　　C.审查保证人的信用等级

　　D.分析保证人的保证实力

　　E.了解保证人的保证意愿

　　【答案】ADE。解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：①审查保证人的资格;②分析保证人的保证实力;③了解保证人的保证意愿。

　　9.关于宽限期内利息和本金，说法正确的有( )。

　　A.在宽限期内银行可以只收取利息.借款人不用还本

　　B.可以本息都不用偿还。但是银行仍应按规定计算利息.直至还款期才向借款企业收取

　　C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间

　　D.本息都不用偿还。而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取

　　E.提款期不属于宽限期

　　【答案】AB。解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

　　10.出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括( )。

　　A.商务合同

　　B.出口许可证或其他证明文件

　　C.进口国、进口商及进口方银行概况

　　D.借款人具有机电产品出口经营权的证明文件

　　E.出 l21 方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

　　【答案】BCD。解析：出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议和商务合同属于进口买方信贷与混合贷款的报审材科，其余选项均是出口卖方信贷的报审材料。

　　三、判断题

　　1.以本国货币融通的国内信贷所发生的风险亦属于国别风险分析的主要内容。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。解析：以本国货币融通的国内信贷所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的内容。

　　2.出口打包贷款一般为短期贷款。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】A。解析：出口打包贷款是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款，它是一种装船前的短期融资。

　　3.银行在进行财务效益评估前不必进行其他分析。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。解析：项目的财务效益是项目建设、生产、经营及销售共同作用的结果，任何一方出现问题都将直接影响项目财务收益，因此在进行项 目财务效益评估前，必须对项目建设规模。投资估算、产品方案、原辅料供应及保证情况、产品市场情况、生产工艺、物料单耗、水电供应、交通条件及项目承办单 位能力方面先进行评估分析。

　　4.同历史成本法一样，市场价值法也能充分反映资产的真实价值。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。解析：历史成本法按照资产取得或购建时发生的实际成本进行核算，不能反映银行或企业当前的真实价值或净值。市场价值法能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题.银行可以根据市场价格的变化为其资产定值。

　　5.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】A。解析：分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受哪些因素的影响、什么样的信贷结构最恰当、风险成本收益能否匹配等，以实现最优的风险成本收益。

　　6.如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。 ( )

　　A.对 B。错

　　【答案】A。解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失， 贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。

　　7.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】A。

　　8.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】A。解析：根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

　　9.短期贷款是指贷款期限在 3 年以内(含 3 年)的贷款。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。解析：短期贷款是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。

　　10.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。 ( )

　　A.对

　　B.错

　　【答案】A。解析：分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。

　　【专家点拨】按照贷款偿还方式进行划分，可以划分为一次还清贷款和分期偿还贷款。对于短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。