在理财新规的背景下，对商业银行理财业务提出了新的要求，因而商业银行应当不断创新营销思路，努力提升发展水平。本文对此进行了研究，在分析理财新规对商业银行理财业务影响的基础上，重点就如何创新商业银行理财业务营销思路提出对策。主要体现为审批原则，限额管理和期限匹配，银行理财非标债权资产投资受到严格限制，要求商业银行在发展理财业务的过程中一定要更加高度重视限额管理和期限匹配，因而在市场营销的过程中应当不断进行优化和创新，只有这样，才能使商业银行理财业务市场营销活动取得更大的突破。

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理财规划师应该具备的特性

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

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