中国的金融业正面临着巨大的变革与发展。商业银行的个人理财业务一直是金融行业增长的关键。但是，随着互联网技术的发展，各国中央银行开始降低利率，使金融渠道，银行存款和多样化。随着差距的缩小和销售增长的持续下降。相关的商业银行肯定会发展其活动，并探索各种收入来源。中国商业银行的人事管理发展薄弱，与外资银行存在显著差异。理财产品一直是商业银行个人金融服务的特征。

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商业银行个人理财业务的发展现状产品的创新发展随着新的规则的，商业银行的净资产收入得到了加速。但是在线管理产品的问题正在急剧增加，这可以追溯到“以客户为中心”的本质，但是风险和收益对客户来说是真正可见的。定期存款是保证资金管理的重要选择，同时，一些商业银行在逐渐改变消费者喜欢并满足消费者需求的产品和创新产品的资产净值。

理财规划师应该具备的特性

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

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