小额信贷机构业务全流程风控专场

2  小额贷款风险形成原因与类别详解

2  非财务信息检验

2  财务信息检验

2  小额信贷基本风险理念

2  小额信贷风险控制环节

2  岗位设置与制度

2  小额贷款风险评估案例分析

2  全面识别贷前和贷中风险，做足风险防范措施

模块二：贷前调查

课程收益

2  调查前期准备

? 调查准备流程 · 调查提纲的结构

? 预约客户的重要性 · 预约模拟

2  实地调查的流程与方法

2  库存盘点技巧

2  贷款客户特点分析与风险判断

2  客户资料收集与影像资料拍摄存储

2  调查报告制作与贷款方案差异性设计

2  实地调查疑难问题及解决途径

2  收获全面实用的调查方法，理清实地调查思路，掌握实地调查重点，做好贷前风险防范

模块三：财务纠偏分析

课程收益

2  财务信息获取来源与检验关键点

? 逻辑检验的基本思路与框架

? 销售额的常见检验方式

? 毛利率、净利润的逻辑检验

? 逻辑检验练习及案例

2  财务报表与偿债能力分析

? 盈利能力比率 · 营运能力比率或活力比率

? 现金流量比率 · 短期偿债能力分析

? 综合分析 · 杜邦分析

2  财务信息的交叉检验与信息来源渠道分析

2  财务纠偏实际案例分析

2  三大财务报表的深度解析，看清客户真实的财务状况

2  贷后风险管理——识别、判断、评估、控制

2  期间检查与跟踪

? 管理原则：重痕迹、重用途、重实质、重周期

? 监控目的 · 监控方法 · 监控技巧 · 检查内容

2  风险预警信号与风险处理措施

? 变更或退出 · 法律保全

2  掌握贷后风险防控与化解手段，建立多层次风险管理体系

模块五：逾期催收实务

课程收益

2  逾期贷款处理的原则

2  逾期贷款处理的方法与策略

? 逾期风险核实

? 贷后有意赖帐者的“粘牢”追讨制度

? 逾期贷款处置途径

? 客户还款能力和还款意愿的差异分析

2  逾期贷款法律风险的类别与个案分析

2  逾期贷款清收技术——强制执行公证、申请仲裁、申请支付令、依法诉讼

2  全面掌握逾期与不良贷款处理的流程与技巧，提升对逾期与不良贷款的识别与处置能力

2  充分认识贷款追偿中的法律风险，确保贷款逾期率与不良率的较小化  

模块六：抵质押法律风险防范 

课程收益

2  以贷还贷的法律风险

? 贷新还旧的判断标准 · 反复贷新还旧的审查范围

? 法律责任问题

2  抵押物选择中的法律风险

? 可以抵押的财产 · 禁止抵押的财产

? 抵押财产中的难点问题 · 财产转让对抵押权的影响

? 财产加工添附混同的影响· 抵押财产毁损或者价值减少

2  抵押登记和流押条款的法律风险

2  共同财产抵押与重复抵押

2  房屋、车辆、珠宝、首饰等抵押物操作要点

2  抵押权的实现与动产质权的设立

2  转质与质物保全

2  质物留置权与权利质押

2  明晰抵质押操作的法律风险要点，规避法律红线，做好法律风险防范