担保机构风险管理与控制专场

n 尽职调查解决的问题

n 市场环境分析

n 管理水平分析

? 管理者的基本素质

? 企业的产、供、销及设备管理情况

? 企业人力资源管理情况

? 企业信息化管理程度

? 企业内部控制情况

① 组织架构

② 业务流程设计

③ 审批程序设置

④ 授权制度建立

n 财务分析

? 连续3年以上的报表

? 审计报告

? 财务情况说明

? 证券交易所、行业协会、投资咨询机构资料

? 报表真实性还原

? 现金用途分析

? 较大金额负债情况核实

? 销售收入第几还款来源核实

? 利润的核实

? 财务比率分析

n 融资用途分析

n 反担保方式分析

? 第三方保证

? 房产、土地、厂房、车辆抵押

? 应收账款、股权、票据、提单、不 动产收益权质押

n 反担保措施注意事项

? 可操作性

? 变现能力较强

n 综合注意事项

? 注重第几还款来源

? 重视贷款的全过程管理

? 贷款分析时需深入企业实地考察

? 重视企业现金流量分析和资金用途分析

? 关注企业内部控制制度建设

? 要依靠法律手段保护自己的债权

? 重视对企业风险识别、分析、评估和防范

? 学会保前调研的方式方法及要点，全面掌握企业信息

? 综合运用财务、反担保等措施，识别与防范企业经营风险、道德风险

模块二：保后风险管理及案例分析

课程收益

n 担保项目的风险分类

n 保后监管中应急机制及逾期项目的风险化解手段

n 保后跟踪预警及担保贷款分类

n 担保业务保后管理风险防范典型案例分析

n 风险分类

? 信用风险

? 操作风险

? 市场风险

? 法律风险

? 流动性风险

n 项目催收追偿注意事项

? 摸清资产线索，确定追偿工作方向

① 现场检查②评估抵押物、质押物的市场流通价值

? 了解债务人的隐形资产、关联资产

? 了解信用保证人的资产情况

①尽速查封相关资产②保全抵质押财产

? 巧妙施压

? 提供退出通道

① 归还部分债务，增加反担保措施后继续提供贷款担保

② 释放抵押物

③ 帮助企业股权融资

? 掌握保后检查要点，学会建立保后监管应急机制

? 掌握逾期或代偿项目风险化解手段

模块三：财产保全与担保追偿

课程收益

n 有关财产保全的一般法律规定

n 财产保全的常见问题

1、进行民事诉讼为何需要进行财产保全？

2、财产保全的种类有哪些？  

3、财产保全的主要程序有哪些？  

4、可以进行财产保全的对象有哪些？  

5：哪些财产不能申请财产保全？  

6：申请财产保全为何要向法院提供担保？担保物的种类有哪些？

7、财产保全采取的强制措施主要有哪些？

8、为何递交财产线索的同时法院会要求申请人提供相关财产线索的证明材料？

9、为何法院可能不会将申请人提供的财产线索全部保全？  

10、如何及时、准确地查找财产线索？

11、财产保全的期限是多少？

n 诉讼保全疑难问题

（一）虚假抵押协议设定的抵押物如何依法采取保全措施

（二）抵押物被其他债权人先行查封对抵押权人的影响及对策建议  

（三）财产保全有风险 谨慎申请勿滥用

n 有关担保追偿权的法律规定

n 担保公司的10项主要追偿方法

n 追偿实务中的法律疑难问题

n 追偿的操作及法律外手段的运用

? 了解财产保全的法律规定及流程，降低产生风险的几率

? 了解担保追偿的法律规定，学习主要追偿方法

模块四：担保重点行业分析及风险防范

课程收益

n 担保行业现状分析：

n 担保重点行业分析

? 制造类24%  机械 家电 电子 光伏 轻纺 加工等

? 信息IT类22%    电信、网络、软件、数字

? 服务类16%    现代（科研综合技术）、传统（社会餐饮旅游 娱乐等）

? 交通物流商贸类12%  运输 仓储 电商 零售 代理  批发

? 资源类9%   石油 煤炭 水 电

? 三农类3%   农畜产品、种、肥、农合

? 环保类2%   大气、水、土、生物

? 金融类3%   小贷、债券(私公、地方）、PTP、基金

? 文化教育类3%  文创、教育、广电、艺术

? 建设类6%  房地产、建筑园林市政

n 代偿风险（管理）基本原因分析

n 信息质量分析—风险分析判断基本根据

对担保所涉及的重点行业进行分析，从而降低代偿发生几率